PDF-Ratgeber herunterladen: ETF-Sparplan für Kinder – so geht es steueroptimiert!


13.03.2019

Liebe Anleger,

wir bei TraderFox haben mit unserer Online-Vermögensverwaltung QualitInvest bereits etwa 400 Vermögensverwaltungs-Mandate abgeschlossen. Unsere Kunden vertrauen mittlerweile mit einer siebenstelligen Summe auf die 100 % regelbasierte Strategien, die ihr Funktionieren schon seit Jahrzehnten bewiesen haben. Unsere TraderFox Mitgesellschafter von finanzen.net haben mit OSKAR nun eine Online-Vermögensverwaltung gestartet, die das Thema "Sparen für die eigenen Kinden" über ETF-Sparpläne als Fokus hat. In dem heutigen Newsletter möchte ich darüber informieren. Beachten Sie bitte auch folgendes Webinar:

Webinar am Donnerstag, den 21. März um 12:15 Uhr
ETF-Sparplan für Kinder – so geht es steueroptimiert
Moderator: Simon Betschinger
Gäste: Jens Ohr von Oskar.de
https://attendee.gotowebinar.com/register/2721565454577631757

Wer Kinder oder Enkel hat, stellt sich oft die Frage: Soll ich für mein Kind ansparen? Während die Antwort auf diese Frage mit "Ja" noch sehr einfach ist, ist die Antwort auf die nächste Frage "Und wie mache ich das am sinnvollsten?" schon deutlich schwieriger. Wichtig ist es außerdem, die steuerlichen Vor- und Nachteile zu beachten.

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Info vorab: Ausführliche Informationen zu diesem Thema inklusive steuerlicher Betrachtung finden Sie im kostenlosen PDF-Ratgeber „So legen Sie mithilfe von ETFs steueroptimiert für Kinder an“ (16 Seiten).

Doch zunächst noch einmal zurück zur ersten Frage: Es macht aus verschiedenen Gründen sehr viel Sinn, rechtzeitig Geld für die Ausbildung der Kinder oder andere größere Anschaffungen zurückzulegen: Die Kosten für eine Ausbildung oder das Studium liegen laut Experten bei ca. 40.000 Euro wenn das Kind nicht zu Hause wohnt (Wohnen, Ernährung, Kleidung, Versicherungen usw.). Im Ausland wird es gleich noch teurer. Die meisten Eltern möchten ihren Kindern einen guten Start ins eigenständige Leben ermöglichen. Doch wer nicht in der glücklichen Lage ist, sich um Geld keine Gedanken machen zu müssen, sollte früh anfangen Geld anzulegen, um dieses Ziel zu erreichen. Denn zum Glück lässt sich auch mit kleinen Beträgen ein ordentliches Vermögen aufbauen, wenn man rechtzeitig zu sparen anfängt.

Wenn man zum Beispiel die Hälfte des Kindergeldes von ca. 200 Euro/Monat (also ca. 100 Euro/Monat) über einen Sparplan investiert und über eine Laufzeit von 18 Jahren eine Rendite von 3% unterstellt, ergibt sich ein Vermögen von über 28.000 Euro. Bei 5% und gleicher Sparrate sind es schon knapp 35.000 Euro. Ein Großteil der Zins-Gewinne ist über den Steuerfreibetrag des Kindes dabei sogar steuerfrei. Wer nicht für das Kind anspart, verliert den Steuerfreibetrag. Das kostet bares Geld.

Dass rechtzeitiges Ansparen Sinn macht, leuchtet natürlich den meisten Eltern ein. Oft scheitert es aber an dem "Wie?". Laut einer Umfrage würden 7 von 10 Eltern gerne regelmäßig Geld für ihre Kinder ansparen, verschieben das Thema aber immer wieder in die Zukunft, da sie nicht wissen, was der sinnvollste Weg ist. Das früher von vielen verwendete "Sparbuch" oder "Festgeld" ist im aktuellen Null-Zins-Umfeld eine denkbar schlechte Alternative. Durch die Inflation wird das Geld hier durch den Kaufkraftverlust eher weniger als mehr. Das Sparbuch scheidet als Rendite-Anlage also aus.

Es bleiben Versicherungen oder die Anlage an der Börse. Versicherungen bieten meistens All-Inclusive-Pakete an, die neben der Kapitalvermehrung verschiedene Versicherungsbausteine wie z.B. "Schul- oder Berufsunfähigkeit" enthalten. Diese Zusatzleistungen lassen sich die Versicherer natürlich bezahlen und das wirkt sich negativ auf die Rendite aus. Darüber hinaus haben Versicherungen meist hohe Kosten bei vorzeitiger Kündigung.

Eltern, die möglichst viel aus dem angesparten Kapital machen möchten, kommen also an der Börse nicht vorbei. Doch auch hier gibt es einiges zu beachten: Zwar erwirtschaftete der DAX seit Bestehen eine durchschnittliche Rendite von 8% pro Jahr (8% angewandt auf die oben beschriebene Sparrate entsprechen 46.000 Euro) aber eben leider nicht 8% jedes Jahr. Es gibt durchaus auch Jahre mit großen Verlusten. Die gute Nachricht ist allerdings - und das hat das Deutsche Aktieninstitut berechnet - egal wann man in den letzten 50 Jahren in den DAX investiert hat: Nach 15 Jahren war man immer im Plus und zwar mit mindestens 2,2% pro Jahr oder bestenfalls mit 16,4% pro Jahr (16,4% entsprechen im obigen Sparplan 112.000 Euro). Eltern, die gleich zur Geburt anfangen, an der Börse anzulegen, haben bei Volljährigkeit des Kindes also statistisch gesehen einige Kursschwankungen hinter sich, am Ende aber rund 8% Rendite pro Jahr erwirtschaftet.

Das hört sich jetzt zwar gut an, bringt uns aber zur nächsten Frage: "Wie lege ich denn überhaupt Geld an der Börse an?" Wer sich selbst mit dem Thema "Investieren an der Börse" beschäftigen möchte, eröffnet ein Depot bei einem Online-Broker und nutzt die dortigen ETF-Sparplan-Angebote. ETFs bilden einen Index (z.B. den DAX) nach und haben deutlich geringere Kosten als herkömmliche Fonds. Die Schwierigkeit ist hier, den passenden ETF-Sparplan zu finden. Soll es ein ETF sein, der nur in Deutschland investiert, oder lieber weltweit? Und welcher ETF-Anbieter ist eigentlich der beste? Es erfordert also einiges an zeitlichem Aufwand, das richtige Produkt zu finden.

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Als Antwort auf diese Fragen gibt es seit Kurzem ein neues Anlage-Produkt namens OSKAR (https://www.oskar.de), das speziell dafür entwickelt wurde, Geld für Kinder an der Börse anzulegen. Dabei wurde auf eine einfache Konto-Eröffnung, einfache Bedienung und hohe Transparenz Wert gelegt. Im Endeffekt übernimmt OKSAR die Auswahl der ETFs komplett und tauscht ETFs aus, wenn es bessere am Markt gibt. Der Kunde muss dabei nichts tun, außer zu Beginn die eigene Risikobereitschaft anzugeben. Gespart werden kann ab einem Betrag von 25 Euro im Monat oder höher. Angelegt wird weltweit und zwar in die besten und günstigsten ETFs. Dazu gibt es verschiedene Risikoklassen und eine Inflationsschutz-Komponente. Eine moderne App bietet die nötige Transparenz über die Entwicklung des Vermögens.

Bewertung EXTRA Magazin

Oskar eignet sich übrigens nicht nur für Kinder, sondern auch für Erwachsene, die mittels ETFs für das Alter vorsorgen möchten. Denn neben einem monatlichen Sparplan sind auch Einmalanlagen möglich. Im Test des „ExtraMagazins“ wurde OSKAR mit „sehr gut“ bewertet.

Jetzt über OSKAR informieren
oder
Kostenlosen PDF-Ratgeber „So legen Sie mithilfe von ETFs steueroptimiert für Kinder an“ (16 Seiten) herunterladen."

Rendite bei Oskar
Viele Grüße
Simon Betschinger

Risikohinweis: Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert einer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

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